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中行西安南郊支行成功堵截公司人员持法人“有效”证件冒名办理变更业务

发布日期:2018/5/27 23:00:21   点击数:

  一、案例分享
  2018年5月18日,某公司客户前来中行南郊支行办理变更户名业务。该行经办柜员将法人身份证原件通过CIDM系统自动比对时,出现证件照片与核查系统照片不一致的情况,虽同为一人,但两张照片明显非同时期拍摄,核查系统照片新于证件照片。因此,柜员要求企业经办人员提供与核查系统照片相同的身份证件,企业人员以法人不在国内等诸多理由拒绝配合,柜员对客户的说法表示质疑,便随即拨打了核心系统中记录的法人电话,与法人本人取得了联系。
经过进一步了解,柜员得知该公司存在内部经济纠纷,法人尚未同意企业更名,也未授权公司人员前来银行办理变更业务,更未向公司人员提供自己的有效身份证件,且本人身在国内,未曾出国。南郊支行在得知以上种种情况后,拒绝了该笔变更业务申请。
  二、案例警示
  在对公业务日常工作中,核查照片不一致的情况,时有发生,但似乎并未引起柜员们的太多关注。然而,经过长期的观察,发现核查照片不一致存在很大的风险隐患。
  问题一:核查系统照片新于证件照片。出现此类情况,多为客户已办理了新的证件,或办理了户口迁移等,应多渠道了解真实情况,如有新证件应要求客户提供最新证件。问题二:核查系统照片旧于证件照片。多为核查系统未更新,确认为同一人的情况下,建议正常办理业务。
  风险提示点:①客户持双“有效”证件,多为旧证件挂失过,在补办了新的证件后,又找到了丢失的证件,出现两个证件均在有效期内,且均带磁性,但客户在办理挂失过程中,已登报声明免责,故旧证件不再具备法律效益,应要求客户提供新的有效证件;②某单一客户,持多张核查照片不符的身份证件代办业务,应注意是否存在买卖证件的风险,建议增强审核。

  (供稿:中国银行陕西省分行 姚正鹏)

                                                             【编审:荆东】               

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